今年起保險佣金調降,讓過去財富管理業務有過半業績在保險上的老行庫積極因應調整策略,由於今年金融市場表現佳,也讓老行庫的財管手續費收入僅有小衰退,並且目標將是全年打平,以華南銀行來說,就是衝刺後收型基金、投資型保單、外國債券,讓這三大項的業績都大舉成長。



第一銀行今年前三季的財富管理手續費,來到31.83億元,較去年同期的32.53億元,僅有小跌2.2%。彰化銀行則是今年前三季為22.54億元,較去年同期的26.15億元,衰退13.8%。

華南銀行統計,今年以來的後收型基金成長幅度為150%、投資型保單成長幅度為900%、外國債券則是成長700%,也因此在保險業績衰退三成下,財富管理手續費收入僅有個位數衰退。

華銀主管說,2016年在保險商品停售效應發酵下,保險業務為主要成長動能,保險收入較2015年大幅成長約4成,而基金業務則因市場波動震盪幅度大,投資人信心較不足,所以2016年銷售動能較差。

今年度保險新台幣傳統保單因責任準備金利率調降及費差損的因素,所以商品條件不如以往,影響保險銷售動能。不過,相對來看,投資型及外幣保單商品較有競爭優勢,所以今年持續成長。另外,基金在全球經濟復甦下樂天市場購物網,今年業績持續成長,將強化客戶資產配置並拓展定期定額,以提升基金業務動能。

彰化銀行則是以多元資產配置、大數據分析等方式降低客戶的資產報酬波動度與投資成本,做好風險控管。另外,因應高資產客戶及專業投資人商品與資產配置需求,自行規劃波動度較低的穩健型私募基金,並持續推動具獨特性、風險分散、低波動度、穩定報酬的投資型保單及具長期照護給付性質的健康保險。

對於明年的看法,第一銀行分析,由於保險佣樂天購物網金減降效應淡化,財富管理業務可望回復成長動能,預估明年整體手續費收入將有7~8%的成長率。

(工商時報)


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